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江苏银行等发起设立泛长三角交易银行暨产业链

文章作者:金融 上传时间:2019-01-04

  供应链金融如今在实体经济中扮演着愈加重要的角色,互联网、区块链、物联网等新技术的兴起运用,也为其提供了成长新动力。作为发展供应链金融的中坚力量,近年来银行业纷纷发力,以供应链金融推动服务能力转型升级。在中国实体经济最发达的长三角地区,江苏银行就提供了这样一个先进范本。11月18日,江苏银行、上海财经大学、中国科学院计算所太仓分所、江苏众达供应链科技有限公司四方联合发起成立泛长三角交易银行暨产业链金融研究院,产学融多方力量首次以融合姿态共同推动供应链金融发展。江苏银行还同步正式发布“智盛交易银行”品牌,凭借业内领先的金融科技优势,以科技赋能供应链金融,打造金融服务实体经济新样本。

  日前,由江苏银行等四方共同发起的泛长三角交易银行暨产业链金融研究院在上海财经大学正式成立,研究院成立大会暨首届论坛于当日同时举办,江苏银行行长季明、上海财经大学校长蒋传海等出席并致辞,人民银行参事、原人民银行调查统计司司长盛松成、中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭为论坛做专题演讲。

  江苏银行行长季明表示,研究院整合了产学融三方在产品研发、理论研究、人才培养、资金供给等方面的优势,通过推广运用交易银行产品,为客户交易全流程提供针对性、立体化、一揽子金融服务方案,能够有效解决民营企业、中小微企业的融资难融资贵问题,是推动产业链金融理论与金融实践深度融合的一次有益探索和尝试。

  记者了解到,国务院印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,也要求推动供应链金融服务实体经济。作为金融服务实体经济的重要手段,供应链金融也逐渐迎来爆发期,站上新风口,甚至有市场分析指出,2020年我国供应链金融市场规模将达27万亿。然而,也有业内人士指出,现有的供应链金融基础理论研究还不够,研究机构力量还比较单一,往往是几个企业联合或部分银行联合,还不能形成协同效应。

  翻阅此次研究院的四方成员资料可以发现,牵头方江苏银行是全球百强银行,该行在交易银行和产业链金融上大胆探索,形成了以现金管理“通”系列、供应链金融“e融”系列为代表的综合服务解决方案,打造了一批全国示范项目,较好实现了人工智能、大数据、物联网、区块链等高精尖科技在金融领域的应用,成功入选国家供应链创新与运用试点单位,是全国仅有的3家入选银行之一。此番由江苏银行牵头,汇聚上海财大、江苏银行、中科院计算所在理论研究、产品研究、技术研究方面的优势,通过运用产业链金融的科学理论、技术手段和金融产品解决中小企业融资难融资贵等现实问题,将学术研究、科学技术转化为有效生产力,的确具有众人拾柴、快人一步的价值。

  以江苏银行为例,该行表示将不断加大支持力度,与各方协同联动,合力将研究院打造成为中国最具品牌影响力的交易银行与产业链金融创新平台。将在研究研发上加大投入,努力形成一批有影响力的学术成果,培养一批高素质的专业人才,为金融同业特别是中小银行提供更加专业的交易银行咨询和服务支持;在产品创新上积极推进,通过推广运用物联网、区块链、大数据、人工智能等金融科技手段,创新交易银行产品,提高金融服务效率和风险控制水平,为企业缓解融资困难、降低财务成本、实现效益最大化提供解决方案;将在科研成果转化上先行先试,努力成为研究院科研成果的“试验田”,对交易银行的先进理论、技术、产品、模式主动做好试点,力争尽快由全国供应链金融“试点行”成长为领先的“示范行”,把成熟的服务产品和方案向全国复制推广,惠及更多企业。

  在成立大会上,还举办了首届泛长三角产业链金融发展论坛,人民银行参事、原中国人民银行调统司司长盛松成发表了主题演讲,从当前我国金融运行的视角探讨了供应链金融的发展路径;中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭从目前的债务违约分析了民营企业的融资困境;江苏银行交易银行部总经理史初江分享了交易银行的业务创新对于区域性银行发展的意义;研究院专家曹啸指出利用金融科技手段推进产业链金融发展能够较好地实现金融创新效率和风险防范之间的权衡。论坛汇聚了学术界、金融界和企业界的专家的智慧,以前瞻视野和探索精神进行思想碰撞,共同交流中国产业链金融发展的现实问题与理论进展,谋划推动中国金融业改革与发展之道。

  论坛举办的同时,泛长三角交易银行暨产业链金融研究院与多个高新技术与产业园区以及核心企业签订了产学研合作协议,说明交易银行与产业链金融的服务模式符合企业的现实需求,能够有效解决中小企业的融资难题,也标志着研究院的研究成果将很快能够落地实施,发挥出切实的社会经济效益,实现研究院服务金融机构和实体经济的初心。

  随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。而目前业内看好的供应链金融模式,也是在传统模式基础上,运用大数据、区块链等前沿技术,构建一个综合性的大服务平台。在此次大会上,江苏银行交易银行部总经理史初江代表江苏银行发布的“智盛交易银行”品牌,正是这样一个以金融科技赋能供应链金融的综合金融服务平台。

  史初江介绍,江苏银行“智盛交易银行”品牌的“智”,代表该行一直致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”的特色属性;“智盛交易银行”品牌的“盛”则意味着该行运用 “大数据+人工智能+区块链+物联网”四大前沿技术利器,创新特色产品服务方案,助力企业兴“盛”发展。

  江苏银行“智盛交易银行”运用大数据和人工智能技术,实现了“智慧营销”和“智慧风控”。在“智慧营销”方面,该行建立了智能工作平台, 通过“三个精准”模型(精准发掘客户、精准分析客户需求、精准提供解决方案),智能化批量筛选目标客户,通过对客户交易行为、财务报表等数据的自动分析,准确判断、挖掘客户需求,并自动匹配对应的金融产品,为客户提供个性化的综合金融服务方案;在“智慧风控”方面,自主设计开发了大数据风控产品,融合信息核验、欺诈识别、信用评分、内控名单、评估报告、风险预警等多项功能,构建了全方位的风控体系。

  运用区块链技术,江苏银行创新“商超供应链”服务,围绕大型商超搭建供应链采购平台,将大型供应商、供应链管理企业、大型商超的采购流程线上化,同时运用区块链技术确保数据真实性与不可篡改,依据平台数据为供应链管理企业提供融资,从而扩大供应链管理企业的资金来源,降低资金融资成本。

  江苏银行还将物联网技术创新推运用于“存货E融”,与大宗商品交易中心系统进行在线交互,形成出质审查、融资申请、提货还款等流程的全线上化,逐个击破动产质押融资“分不清、管不住、卖不掉”的三个难点。

  目前,该行已形成应收E融、存货E融、预付E融三大类线上化服务体系,涵盖建筑、医药、汽车、商超、大宗商品等行业。江苏银行“智盛供应链金融”通过线上化的技术手段,将供应链相关各方互相连接,实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转,最大限度地发挥各方的协同效用,打破供应链金融推进过程中信息不对称、业务操作比较复杂的困局,提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本,更大力度扶持企业发展,提升服务实体经济质效。

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